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2019-12-10 16:46 理财规划小编
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    老百姓的智慧才是真的聪明,进行低档缴费的选择道理很明显!主要在于被社会统筹之后,多交的部分不一定用到自己身上,那么还何苦交高档呢?企业负担也加大了,自己的收入也少了许多,未来还拿不到很多钱,三者算下来,是不是非常不划算?

    很多“专家”没有详尽算账,下的结论是太简单粗暴
 
    很多“专家”不算经济账,只是简单的回答:养老保险费缴纳的高低直接影响退休时养老金的多少,缴得高将来领取的养老金就高。这谁不知道!但是算算账,发现就是交低档好过交高档。
 
    在很多有单位缴纳社保的情况下,很多单位为员工按照最低缴费基数缴纳养老保险,当然企业单位的这种做法是不对的,但是也有苦衷,也有还利给员工的想法,让大家每个月可以到手工资更多些。
 
    假如是灵活用工者,是没有有单位,需要自己缴纳社保的,那更要选择低档了。否则交钱多,养老金少,你缴纳的钱都被社会统筹给其他人了,自己反而变成了吃亏的。
 
    总结:小心“专家”的话,自己算算账,选择哪个档位来缴纳是最划算的。
 
    来看看养老金计算公式,就会发现社会统筹的奥秘,你被统筹了吗?
 
    我国退休后,养老金的计算公式:养老金=基础养老金+个人账户养老金。
 
    1.其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
 
    本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
 
    (本人平均缴费指数,最高为300%,最低为60%,那么指数在0.6-3之间)
 
    2.个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。
 
    计发月数是根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定,由社保部门公布,其中大致计算方法是=(人口平均寿命-退休年龄)×12(一年12月)
 
    3.通过公式分析,得到养老金的内涵规则是:
 
    确实养老保险实行的是“多缴多得”的原则,就是缴得越多,退休后领取的养老金就越多!
 
    但是基础养老金就是社会统筹发挥作用的部门,这才是养老金的大头,主管部门通过全省月平均工资,来进行调节,如果你在此指标之下,那就可以多拿到养老金,如果在之上,那就被统筹了。
 
    总结:社会养老金制度不可能做到完全的谁缴纳谁受惠,最终是需要平衡的,这叫社保的相对公平性。
 
    来个案例分析,算算经济账,就明白被统筹了多少了
 
    设定一个案例,按照最低缴费基数和按照实际工资为缴费基数,在退休后领取的养老金金额相差多少?差距有多大?其中缴纳额差多少?
 
    张三在江苏工作,工资6000元,公布的月平均工资为4862元。假设缴费15年,单位缴纳19%,个人缴纳8%,60岁退休,公布的计发月数为139。
 
    1.张三按照最低缴费基数60%缴纳养老保险,那么缴费基数=4862×60%=2917.2元。
 
    单位和张三,一共每月缴纳养老保险=(19%+8%)×2917.2=787.64元;
 
    每年要缴纳养老保险费9451元。
 
    基础养老金=(4862+2917.2)÷2×15×1%=583.44元;
 
    个人账户储存额=2917.2×8%×12(月)×15=42007.68元;
 
    个人账户养老金=42007.68÷139=302.21元;
 
    每个月领取养老金=583.44+302.21=885.65元;
 
    每年领取养老金总额=885.65×12=10627.8元。
 
    2.张三按照实际工资缴纳养老保险,那么缴费基数=6000元
 
    单位和张三,一共每月缴纳养老保险=(19%+8%)×6000=1620元;
 
    每年要缴纳养老保险费19,440元。
 
    基础养老金==(4862+6000)÷2×15×1%=814.65元;
 
    个人账户储存额=6000×8%×12(月)×15=86400元;
 
    个人账户养老金=86400÷139=621.58元;
 
    每个月领取养老金=814.65+621.58=1436.23元;
 
    每年领取养老金总额=1436.23×12=17234.8元。
 
    3.做个对比,我们会发现:
 
    两者养老金,每个月差550元,一年下来养老金相差了6607元,差距还是非常大。
 
    但是每月缴纳额,发现差832元,一年下来缴纳额差距9988元,差距也是非常大。
 
    两者一对比,发现现在缴纳额度高,未来还完全没有拿回来,差距大约在1/3,是不是吃亏了。
 
    在此情况下,还没有算这15年的利息增长和再投资获利数,如果算上,差距更大。
 
    这是在有单位缴纳19%的情况下计算的,如果是自己全额缴纳(自由职业),那不是更亏了?
 
    结论:如果单位愿意将少交基数部门,折现成工资,交付员工,那么当然按照低档次缴纳划算了!但是按照社保条例,其实企业这样做是违规的。也是因为社保也算过账,如果不进行查处,其实最终都会选择在低位缴纳。
 
    养老保险,确实是一种老年最靠谱的保障,但是如果目前职工工资不高,连最基本的生活保障都无法实现,那么少缴或者不缴是可以理解的,如果经济状况还可以,企业也配合,都拿到自己手中,那么少缴也划算。当然其他方面,如果能多缴还是多缴,这样退休生活会更好一些。
 
    现在国家社保改革,就是将缴费基数降低下,给企业也松松绑,让国家多出点,个人多缴纳点。这才是未来三赢的局面把。

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