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2019-12-10 15:15 银行贷款编辑
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  假如钱都跑到银行里去了,但是这个假如是不可能发生的。如果我们回顾一下银行的发展历史,我们就明白,没有这个假如。

  01,钱庄的出现

  中国在很久以前就出现了钱庄。因为长时间都是农业社会,商业并不发达,但是还是有一些人做生意的。而这些生意人时常会感到不方便,以前的货币是金银或者铜板,比较重,容易弄丢,尤其长途跋涉的话更加不安全。

  在这种情况下就出现了钱庄。商人可以在甲地把钱存入钱庄,评钱庄开出的凭证到乙地把钱取出来做生意。

  钱庄老板在经营的过程中,慢慢发现并不是所有人把钱存进来,马上就要取走,在钱庄经常留着很大一笔钱。但与此同时又有一些商人急需钱周转,钱庄老板就尝试把钱庄里面别人存的钱,借给了急需用钱的生意人,因为要担风险,当然要收一定的费用,这个就慢慢成为了后来的贷款利息。

  钱庄老板发现这个生意大有可为,为了吸引更多的资金,所以就给存钱的人存款利息。

  就这样慢慢的发展成为了后来的银行。

  这个简单的发展过程已经说明了一个很重要的事实。是因为有人借,银行才需要这么多人存钱。

  02,需求导致生意

  假如有一天银行发现自己的存款挺多的,但是贷款都贷不出去,那么银行肯定不再揽存,就会降低存款利率,甚至实行存款的负利率,也就是说存钱在银行,钱会越来越少,银行收这一笔钱的管理费,保管费。

  其实市场上一直都是缺钱的,做生意的都知道,有了钱可以把生意做得更好,做得更大。只是贷款利率的高低影响了借钱的热情。

  如果银行的钱都借不出去,银行除了降低存款利率也会降低贷款利率,这必然刺激资金的需求。

  03,动态平衡

  如果发生了系统性的经济危机,或者长时间的通缩,大家都会觉得生意难做。既然亏钱的可能性很大,那就没必要冒险。所以市场对于资金的需求就会非常的低。

  这种情况现在在欧洲正在发生,所以这段时间以来听到的消息是,欧洲有不少国家利率越来越低,甚至实行负利率。

  但其实日本这些年来一直都处于这个情况,同样是利率比较低。

  但是银行不是慈善机构,反而是非常会赚钱的商业机构。如果市场对资金的需求很低,没办法赚到贷款利息的话,银行就会想办法赚存款的管理费。让你把钱存在银行,不但得不到利息,还要付管理费。

  当然这个过程一直都在动态调整当中。利率不断的降低,市场上总会有些人开始使用这种低成本的资金进行生意的投资,慢慢市场就活跃起来了,需要的钱越来越多,贷款利率也会慢慢被刺激升上去。

  钱不可能真的都一直存在银行的。

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