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2019-12-07 18:21 银行小安
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2014年6月,欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%,正式开启了欧元区的负利率时代。

2016年2月,日本央行开始施行负利率政策,日本也开始步欧元区的后尘,进入负利率时代。

截至2019年11月,10年期国债到期收益率为负的国家包括:德国、法国、荷兰、瑞士、和日本等。

存款利率为负的意思,是今天把钱存到银行里,等到若干年后把钱取出来时,变少了。钱放在银行里不光没有利息,反而本金都缩水了。

大多数人对于负利率的第一个反应,是我以后不把钱存在银行里了。如果把现金放在家里,10年后至少还是那个数,一分不少。但是存在银行里的话,反而会被银行收利息。因此,我还不如把钱存家里。

所以说,把钱放在银行里,是逃不过的,哪怕银行问你收利息,也不得不把钱放在银行里。

事实上,负利率对于普通老百姓和经济的影响,远远超过大多数人的想象。下面我们就来讲讲这个问题。

第一、负利率会极大的改变每个人和公司的支付习惯。

支付偏好的变化,会对很多行业产生革命性影响。举例来说,供应链金融行业,主要向上下游企业提供营运资本融资途径。假设一个浙江义乌的出口商,卖了1000双鞋子给沃尔玛。在正常情况下,沃尔玛可能需要在6个月后才会付款结算。如果义乌的出口商等不得6个月,急需现金,那么他可能会把这笔应收款去银行折算,扣除利息后拿到现金。而银行,在6个月后从沃尔玛那里收到货款,赚取了向出口商收取的利息费用。但是在负利率环境下,沃尔玛不会再等6个月,而是在第一天就把货款清算了,那么出口商,也就不再需要供应链融资了。

第二、负利率会对养老基金造成近乎“毁灭性”的打击。

在讲清楚这个问题之前,我们需要首先理解养老基金的运营模式。社会中的劳动力,在工作时每年向养老基金上交工资的一部分,等到他退休以后,再从养老基金每月领取退休金。因此,养老基金经理的主要工作,是确保基金的投资有稳定收益,并且每年能够按时向退休人士支付退休金。

第三、对于“安全”的公司的定义,会发生变化。

第四、负利率的环境,可能会激化贫富差距。

目前,负利率主要存在于欧洲和日本,而且负的幅度有限。银行对存款收利息,主要限于高净值的大额储蓄,还没有扩大到普通老百姓的小额储蓄。但是谁也不能保证,负利率会不会进一步在全球其他地区扩散,甚至影响到每一个平民储户。负利率是一个相对来说比较新的现象,值得我们做更多的思考和分析。

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